近年來(lái)，我國集體林權制度改革的發(fā)源地福建省積極探索林改配套金融改革，率先推出林權抵押貸款，為林農解決“貸款難”問(wèn)題。然而，日前，《瞭望》新聞周刊記者在福建林區調研發(fā)現，受制于林權流轉市場(chǎng)不完善、貸款周期與林木生產(chǎn)周期不匹配、“聯(lián)戶(hù)發(fā)證”制約、評估風(fēng)險大等因素，林權抵押貸款呈現“裹足難行”的局面，制度設計有待完善，相關(guān)瓶頸亟待突破。

　　基本上“停滯不前”

　　“農民貸款難問(wèn)題的關(guān)鍵在于缺少抵押物，林子落實(shí)到農民頭上后，農民就可以拿著(zhù)林權證到銀行去抵押貸款，林子從‘死資產(chǎn)’變成了‘活資金’。”接受本刊記者采訪(fǎng)中，福建省林業(yè)廳政策法規處處長(cháng)翁小杰說(shuō)，林權抵押貸款盤(pán)活了農民資產(chǎn)，是一項很好的探索，但當前福建省在推進(jìn)過(guò)程中進(jìn)展緩慢，金融機構熱情不高，農民興趣不大。

　　究其原因，福建建甌市東峰鎮記源村村民張德瑞向本刊記者具體解釋說(shuō)，“銀行林權抵押貸款的要求很高，一般要有100畝以上的林子才考慮給予貸款，記源村530戶(hù)農戶(hù)只有9戶(hù)擁有林子的面積超過(guò)100畝，正常的都是10～30畝，能夠獲得貸款的農民很少。林權抵押貸款還要有各種各樣的費用，如評估費、擔保費等，成本很高，農民對此興趣不大。”

　　而銀行也有自己的理由。南平農商銀行風(fēng)險合規部總經(jīng)理鄧勇向本刊記者坦言，當前，林權抵押貸款還是很難普遍推行，該行主要是做一些林業(yè)公司和林農大戶(hù)，散戶(hù)很少做。截至2012年8月底，南平農商銀行共發(fā)放戶(hù)小額林權抵押貸款63筆，貸款余額才390萬(wàn)元。

　　人民銀行福州中心支行的統計數據也顯示，截至2012年6月末，福建省林權抵押貸款余額為50.69億元，絕大部分需要資金發(fā)展生產(chǎn)的林農未能獲得貸款。這跟福建省5000多億元的涉農貸款余額相比是“杯水車(chē)薪”，只有總額的百分之一左右。

　　事實(shí)上，按照有關(guān)估算，福建省林權抵押貸款可以做到200億元。然而，福建銀監局政策法規處有關(guān)負責人說(shuō)，這兩年信貸政策收緊，貸款成為稀缺資源，農民通過(guò)林權抵押獲取貸款更是“難上加難”。

　　需要破除“四大障礙”

　　本刊記者在基層調研了解到，林權抵押貸款“裹足難行”主要受制于四個(gè)因素：

　　其一，林權流轉市場(chǎng)建設緩慢，讓金融機構“望而卻步”。中國農業(yè)銀行南平分行紀委書(shū)記陳小艷說(shuō)，風(fēng)險是銀行考慮最多的因素，而目前林權流轉市場(chǎng)不完善，作為抵押品的林權證不能自由流轉，貸款環(huán)境不好，貸款風(fēng)險較高。農行浦城縣支行發(fā)放過(guò)一筆180萬(wàn)元的林權抵押貸款，但由于林權流轉市場(chǎng)不完善，到期一年多至今未能收回貸款。

　　福建省林業(yè)廳政策法規處處長(cháng)翁小杰說(shuō)，福建林權流轉主要依托當地林業(yè)局下轄的林業(yè)服務(wù)中心，“對于林業(yè)服務(wù)中心來(lái)說(shuō)，林權流轉并不是他們分內的事，完全是服務(wù)性的，增加了行政成本。很多地方就抱著(zhù)‘多一事不如少一事’的心態(tài)，不愿意承擔這個(gè)‘貼人又貼錢(qián)’的工作。”

　　其二，貸款周期跟林木生長(cháng)周期“錯配”。翁小杰說(shuō)，目前商業(yè)銀行的林權抵押貸款周期一般是一年，“林業(yè)跟水稻等種糧業(yè)不同，林子培育一般都要八九年時(shí)間，幼林期需購買(mǎi)種苗、化肥等，資金需求大，而林子未成熟前農民就要還本付息，壓力很大，容易出現逾期，一年期貸款肯定是有問(wèn)題的。”

　　其三，“聯(lián)戶(hù)發(fā)證”增加林權抵押貸款協(xié)調成本。人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處有關(guān)負責人說(shuō)，林改初期，為減少障礙，福建省對暫時(shí)不宜或不能劃分到戶(hù)的林地采取“聯(lián)戶(hù)發(fā)證”的做法，少的3～5戶(hù)、多的8～12戶(hù)共同持有一本林權證。隨著(zhù)改革的深入，這種方式弊端日益凸顯。“聯(lián)戶(hù)發(fā)證”加大了林權抵押的協(xié)調成本，林權證上所有林農都簽字同意才能獲得貸款，這就增加了難度。

　　其四，林權評估存在“道德風(fēng)險”。建甌市農村信用合作聯(lián)社理事長(cháng)張隆寶說(shuō)，林權評估、抵押基本上都在當地林業(yè)部門(mén)，這就造成一定的“道德風(fēng)險”和權力尋租，林權高估的現象經(jīng)常出現。建甌農信社曾經(jīng)出現一筆貸款，林改成交價(jià)為11.32萬(wàn)元，評估價(jià)卻達232萬(wàn)元，貸款出現風(fēng)險后造成該農信社損失130多萬(wàn)元。

　　相關(guān)人士建議，我國有關(guān)部門(mén)應盡快出臺林權抵押貸款管理辦法，從宏觀(guān)層面明確貸款操作流程，限制貸款利率。同時(shí)，鼓勵金融機構開(kāi)展林權抵押貸款，在貸款規模、風(fēng)險容忍度等方面給予傾斜，加大政策貼息力度。

　　翁小杰說(shuō)，“應根據造林、育林資金需求特點(diǎn)，探索和完善林權抵押貸款業(yè)務(wù)運作模式，提供符合林業(yè)生產(chǎn)周期的信貸產(chǎn)品，處理好林木生長(cháng)周期與貸款期限安排之間的關(guān)系。”

　　福建南平銀監分局副局長(cháng)余里建議，加快培育評估中介機構市場(chǎng)，建立資質(zhì)合規、數量合理、覆蓋廣泛的評估機構網(wǎng)，制定統一的評估體系和參照標準來(lái)指導規范各評估中介機構的工作，促進(jìn)金融機構大力開(kāi)展林權抵押貸款。另外，林業(yè)部門(mén)應規范“聯(lián)戶(hù)發(fā)證”工作，加快推進(jìn)產(chǎn)權到戶(hù)，做到“每個(gè)農戶(hù)都有山，有林權證”。